Можно ли продать автодилеру кредитную машину. Как не стоит продавать кредитную машину? Можно ли продать кредитное авто по доверенности

Кредитный автомобиль – частое явление, ведь покупка обходится недешево, и нужной суммы зачастую нет в наличии. Вместе с автомобилем покупатель приобретает определенные кредитные обязательства, а в силу необходимости выплатить крупный заем в течение короткого промежутка времени ежемесячные взносы могут оказаться непосильными. Возникает ситуация, когда необходимо избавиться от автокредита, продав машину и погасив долг перед банком, но реализовать залоговое имущество не так уже просто. Следует изучить вопрос, как продать кредитную машину, когда долг еще не выплачен и действуют ограничения на право распоряжения.

Существует несколько вариантов решения проблемы. Выбор конкретного пути определяется, исходя из индивидуальных обстоятельств.

Можно ли продать кредитную машину

Приобретая автомашину с привлечением заемных средств, покупатель ограничивается в праве распоряжения, оставляя за собой право управлять и использовать транспортное средство на всем протяжении срока действия автокредита.

Запрет на продажу машины, находящейся в залоге, иные формы отчуждения указывают в подписываемом с банком договоре, поэтому любая продажа без урегулирования юридических моментов может привести к нарушению закона с последующей ответственностью.

Ситуаций, когда нужно продать авто в кредите, может быть несколько:

Снижение заработка, потеря работы, иные случаи снижения дохода и невозможность дальнейшего обслуживания долга перед финансовым учреждением.
Намерение взять новую модель, марку.
Смена региона или страны проживания.
Неудовлетворенность характеристиками купленного ТС.

Несмотря на наличие запрета, провести процедуру возмездного отчуждения возможно, если соблюдать определенный порядок, установленный законодательством, с учетом следующих параметров:

Место хранения ПТС (у автомобилиста или в банке).
Сторона, привлеченная к продаже (банк, автосалон, самостоятельно).

Следует разобраться в особенностях, как релизуется кредитная машина, когда долг за нее еще не выплачен.

Намереваясь продать кредитную машину, необходимо изучить правовые тонкости, касающиеся распоряжения собственностью. Найти нужную информацию можно из договора с финансовым учреждением.

Следует помнить, что банк в первую очередь заботится о сохранении прибыли, поэтому изменившиеся в негативную сторону параметры платежеспособности и дохода будут учтены, если заемщик своевременно оповестит о невозможности продолжения выплат. В арсенале банка есть несколько выгодных инструментов, показавших свою эффективность на практике в подобных ситуациях: реструктуризация, отсрочка в платежах, пересмотр иных условий договора. Первое, что необходимо сделать при ухудшении финансового положения, это оповестить банк. Совместно с кредитором вырабатываются приемлемые условия погашения долга.

Если причины не связаны с ухудшением достатка, финансовое учреждение предложит переоформление договора на другое физлицо с переходом прав на ТС и обязательств погасить остаток долга.

Если принято твердое решение о продаже, есть способы сделать это законно:

Получение разрешения банка и самостоятельный поиск покупателя. После проведения расчетов с покупателем продавец погашает оставшийся долг перед банком.
Переоформление объекта залога. Чтобы снять ограничения в правах на 1 транспортное средство, заемщик предлагает другое обеспечение. Объектом нового залога может стать не только авто, но и любая иная ликвидная собственность (земля, квартира, коттедж и т. д.).
Рефинансирование автозайма в другой организации. Зачастую кредиторы, привлекая новых клиентов, предлагают переоформить долг уже без залога. В результате заемщик погашает ссуду в первом банке, снимает обременение и продает средство, освобожденное из-под залога. Остаток долга выплачивается уже новому кредитору.
Можно продать автомобиль в кредите через салон, сотрудничающий с банком. Если процесс реализации доверяют автосалону, в дальнейшем урегулирование процедуры происходит, минуя заемщика, между салоном и банком.

Одним из наиболее удобных путей продажи кредитного транспорта служит обращение в автосалон. Не каждый продавец сможет принять авто к реализации, обратиться можно лишь в те организации, которые работают с конкретным банком. Их список уточняют в отделении финансовой организации.

Подобный способ не всегда оказывается выгодным, так как часть средств теряется, однако обращение к дилеру дает возможность перепоручить процедуру другому исполнителю, который будет самостоятельно регулировать порядок передачи прав на авто.

Если решено обойтись без помощи автосалона, без согласования с банком не обойтись. Если нет средств для полной досрочной ликвидации остатка долга перед финансовым учреждением, можно воспользоваться одним из следующих способов:

Сменить объект залога, предложив вместо него другую собственность (движимую или недвижимую), отвечающую требованиям ликвидности.
Пересмотр условий договора, если продажа связана с ухудшением материального положения. Потребуется представить банку наличие весомых причин, которые привели к потере или снижению дохода (медицинская справка, ликвидация предприятия, сокращение должности).
Проведение торгов и продажа через аукцион по заниженной цене. Существует риск того, что вырученных средств не хватит даже на ликвидацию долга.
Передача прав на машину с оформлением обязательств по автокредиту на нового собственника. Схема также требует серьезной скидки, ведь не каждый согласится приобретать автомобиль через дополнительное согласование кредитного договора с банком.

Если продажа связана с отсутствием средств на погашение кредита, решать вопрос с банком придется в любом случае.

Как продать, если ПТС на руках

Любая сделка с передачей транспорта новому собственнику требует наличия паспорта на ТС, основного документа, подтверждающего полномочия автовладельца. Большинство программ кредитования предполагают хранение ПТС в банке до момента полного расчета по обязательствам. Порядок действий, как продать машину, купленную в кредит, при наличии ПТС на руках, выглядит следующим образом:

Заемщик пишет заявление с просьбой согласования сделки, а финансовое учреждение выносит решение.
В случае одобрения должнику будут предоставлены приемлемые для банка пути: самостоятельная продажа, привлечение к реализации кредитора или автосалона, пересмотр условий займа, аукционные продажи.

Необходимо учитывать, что любой предложенный способ потребует согласования с организацией каждого шага заемщика.

Как и в случае с хранением ПТС дома, продажа машины, основная документация на которую лежит в банке, происходит в той же последовательности.

Основанием для реализации машины в автокредите на законных основаниях станет согласие банка после рассмотрения заявления заемщика.

Если банк предоставляет право заняться поиском покупателя самостоятельно, предстоит решить вопрос, каким образом обеспечить новому автовладельцу гарантии переоформления ПТС. Можно воспользоваться услугами нотариуса и составить договор, предусматривающий весь процесс переоформления.

Новый собственник покупает машину согласно заключенному через нотариуса договору в следующем порядке:

Ликвидация долга по автокредиту за счет средств покупателя.
Освобождение машины из-под залогового обременения.
Остаток суммы передается продавцу, а машина переоформляется.

С учетом высокого риска для покупателя, подобная схема больше подходит для передачи машины в пользу родственников и ближайшего окружения.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Залоговое имущество продать сложно. Важно учитывать наложенные ограничения и потребность в согласовании.

Не желая заниматься трудоемкой процедурой и длительным урегулированием, некоторые граждане рассматривают сомнительные способы, как продать кредитный автомобиль:

получить в отделении Госавтоинспекции дубликат паспорта, заявив о потере документа;
продать машину без оповещения залогодержателя;
заняться распродажей купленной машины запчастями, объясняя причину отсутствия автоугоном.

Все вышеперечисленные схемы незаконны и влекут за собой ответственность, вплоть до лишения свободы.

Наиболее часто в отношении нарушителей применяются:

ст. 159 УК РФ (мошенничество);
ст. 306 УК РФ (ложное доносительство);
ст. 1102 ГК РФ (незаконное обогащение);
ст. 1107 ГК РФ (незаконное использование чужих средств).

Имея множество законных вариантов переоформления кредитной машины, ответственный автовладелец вряд ли возьмет на себя риски продаж по «серым» схемам. Тщательный анализ конкретной ситуации и изучение различных путей реализации позволят выгодно продать машину без какого-либо риска для себя или нового собственника.

Максим Погорелов

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Продажа кредитного авто вопрос достаточно щепетильный. Выдача кредитов на покупку ТС в нашей стране, конечно, пополнила ряды автолюбителей. Но бывает и так, что жизненные обстоятельства меняются, и машину, за которую кредит еще не выплачен, нужно сбыть как можно скорее.

Многие полагают, что сделать это нереально. Особенно, если технический паспорт находится в банке. Но в данном вопросе нет ничего невозможного. Нужно только запастись терпением и освоить некоторые юридические моменты.

Самостоятельная продажа кредитной машины

Это, как правило, самый выгодный и простой способ продать кредитное ТС. С одной оговоркой: если вы знаете человека, который желает приобрести у вас автомобиль, выложив всю сумму денег сразу. Если такого человека вы не знаете, все равно можно попытаться найти покупателя самостоятельно тем учетом, что продажа машины займет какое-то время.

Конечно, в обоих случаях покупателя следует оповестить о том, что за автомобиль все еще не выплачен кредит, и покупать его придется непосредственно у банка. Если сразу оговорить все вопросы, то машину можно быстро реализовать даже в том случае, если ПТС находится в банке.

Вам нужно будет совершить следующие действия, чтобы самостоятельно продать кредитное ТС:

находите покупателя и сообщаете ему сумму, которая погасит кредит в банке;
покупатель переводит деньги на счет банка;
кредитор снимает машину из реестра имущества;
бывшему заемщику выдается ПТС.

Это - приблизительная схема продажи. Покупатель может передать деньги вам на руки, после чего вы самостоятельно гасите кредит.

После того как ПТС уже находится у вас на руках, транспортное средство можно снимать с учета в ГАИ. Затем с чистой совестью вы подписываете договор о купле-продаже с покупателем. Он уже самостоятельно страхует транспортное средство, если ранее оно не было застраховано.

Нюансы самостоятельной продажи кредитного авто

Не каждый покупатель захочет заниматься приобретением автомобиля с непогашенным кредитом. Связано это с такими факторами:

ему придется участвовать в длительных переговорах продавца с представителями банка;
ждать, пока банк снимет авто с учета в реестре и на руках заемщика окажется, наконец, ПТС.

Потому не так просто найти покупателя самостоятельно. А значит - и быстро продать кредитное авто.

Продажа кредитного авто через банк

Если вам нужно быстро продать кредитный автомобиль, можно обратиться за помощью непосредственно в банк. Он сам найдет покупателя и осуществит все решения последующих юридических нюансов.

Происходить продажа автомобиля будет следующим образом:

банк на своем официальном сайте размещает информацию о продаже автомобиля, за который вы все еще выплачиваете кредит;
он же выставляет цену за автомобиль;
снимает машину с учета, оформляет все документы на нового владельца.

Казалось бы, это - идеальная схема, которая поможет вам сэкономить время. Но она хороша только в том случае, если вам нужно продать авто срочно, а не выгодно. Дело в том, что банк не заинтересован в выгоде продажи для вас. Ему просто нужно вернуть свои деньги. Он даже не всегда согласовывает выставленную цену с вами. Соответственно недостающую для полного погашения кредита сумму вам придется доплачивать из своего кармана.

Продажа кредитных авто банками - явление, распространенное ввиду колебания валюты, которое происходит в последнее время. Потому банки идут на уступки заемщикам и в том, чтобы продать кредитное авто, не должно быть никаких сложностей даже когда по кредиту имеется небольшой долг.

Другие способы продажи кредитного авто

В надежде выгодно продать автомобиль, находящийся в кредите, можно обратиться в компанию, специализирующуюся на данных услугах. Бывает так, что банки просто не хотят помогать вам в продаже по каким-то причинам. Сами же вы чувствуете, что клиента искать будете очень долго.

Тогда можно продать машину с помощью системы трейд-ин. Продажей вашего авто займется автосалон. Естественно, он возьмет какой-то процент с продажи авто. Но и вы сможете быстро получить свои деньги и погасить кредит.

Есть, правда, один недостаток у такой услуги: салоны продают подержанные авто дешевле их реальной рыночной стоимости. А значит, для вас эта сделка, скорее всего, не будет выгодной. Возможно, вы получите свои деньги для погашения полной стоимости кредита только в том случае, если автомобиль еще не был в эксплуатации. Такое случается довольно редко, и реально продаются уже бэушные машины.

Схема продаж:

салон согласовывает сумму продажи автомобиля с банком, после чего выставляет машину на аукционе;
покупатель, предложивший максимальную сумму за авто, покупает автомобиль, после чего сам снимает ее с учета и занимается оформлением всех документов.

Как видите, в данном случае вы экономите время, так как банк снимает с вас все обязанности, связанные с договоренностями между вами и клиентом.

На автомобильном рынке есть подобная услуга, это - продажа автомобилей через ломбард. В случае с кредитными машинами салон имеет все юридические основания на то, чтоб договориться с банком про урегулирование всех юридических вопросов. Кстати, таких компаний есть множество, соответственно, они берут разную комиссию. Возможно, следует потратить некоторое время и поискать салон, который может предложить вам наиболее выгодные условия.

Еще один вариант - взять потребительский кредит в другом банке, погасить в полной мере кредит за машину и получить на руки ПТС. Автомобиль будет снят с учета в банке, и продать его будет намного проще. Возможно, вам даже удастся вернуть всю сумму за него в случае удачной продажи. После того как продажа кредитного авто будет осуществлена, вы можете погасить потребительский кредит. Не факт, что деньги за автомобиль в этом случае вы получите быстро. Данный способ хорош только в том случае, если вы не спешите с продажей машины.

Кстати, при получении еще одного кредита и погашении полной стоимости авто, вы можете обратиться за услугами в ломбард. Некоторые из них предлагают вполне выгодные условия продажи вашего автомобиля.

Как продать кредитное ТС законно

Независимо от того, ПТС у вас на руках или нет, кредитное транспортное вполне возможно продать на законных основаниях. Главное, не заниматься самодеятельностью и заранее уведомить банк о продаже автомобиля третьему лицу и желании преждевременно погасить кредит.

Продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, в принципе - возможно и без согласия банка. Но зачем это делать? Возможно, сам банк пойдет вам на уступки и поможет продать авто. К тому же, довольно редко банковская организация предоставляет клиенту техпаспорт на транспортное средство. Обычно он находится у них.

Продать кредитную машину, если ПТС на руках у вас нет, тоже довольно просто, но в этом случае без оповещения банка и покупателя уже не обойтись. В любом случае придется тратить время на юридические тяжбы, договоренность между клиентом и банком и вы, скорее всего, потеряете значительный процент денег независимо от способа продажи авто.

Нюансы при продаже кредитного ТС

Прежде, чем совершать какие-либо действия, направленные на реализацию кредитного автомобиля, еще раз тщательно обдумайте целесообразность данного вопроса. Практически во всех случаях вы потеряете значительную часть уже вложенных денег. Особенно, если вы не вносили за кредит значительной первоначальной суммы или не погасили его частично сразу.

Нужно помнить, что машина теряет до 15 процентов в тот момент, когда вы забираете ее из салона. Значит - вы в любом случае не сможете вернуть ее полной стоимости. Возможно, вам будет выгодней, все-таки, поискать способы выплаты кредита, чем безвозвратно потерять свои кровные.

Видео поможет честно продать машину, находящуюся в кредите:

Велика вероятность того, что вам на словах будет отказано в приеме заявления на выдачу дубликата, при этом в письменном виде причину отказа вам никто не даст.

По закону у вас должны принять документы и выдать дубликат ПТС, и вы можете обжаловать отказ в суде.

Можно ли продать машину, если она в автокредите

Хотя бывают и исключения, когда кредит оформлен без залога под более высокий процент.

Таким образом, поставив свою подпись под кредитным договором, заемщику приходится выполнять условия финансового учреждения, согласно которым продажа автомобиля возможна только после выплаты кредита. Гораздо реже такое право предоставляется после оплаты большей части долга.

Как продать машину, если она в кредите у банка?

Даже если вам удалось найти покупателя на кредитную машину, получили согласие банка на возврат ПТС и узнали итоговую сумму для погашения оставшихся выплат по кредиту, вам все необходимо согласовать с покупателем. И только потом, вместе с ним и договором купли – продажи, снова прийти в банк, где покупатель погасит ваш кредит и получит на руки ПТС.

Как продать машину, если она в кредите - можно ли, через автосалон

Нередко банки идут и на такие действия.

Как правильно купить машину с непогашенным кредитом?

Если вам пытаются продать машину с дубликатом ПТС, это верный признак, что она находится в залоге, и сначала нужно будет решать вопросы с банком.

Как правильно оформить авто с непогашенным кредитом?

Важно знать, как грамотно купить подержанный автомобиль, купленный в кредит, не погашенный до момента совершения сделки.

Можно ли продать кредитную машину?

БКИ - своего рода цементный раствор, укрепляющий взаимоотношения между заемщиками и банками и гарантирующий спокойствие каждой из сторон за репутацию противоположной. На главных ролях в таких компаниях всегда находится защита конфиденциальной информации и технические средства осуществления этого процесса. Чем занимаются специалисты БКИ?

Способствуют снижению рисков в системе кредитования; Фо.

Найти такого покупателя сложно – подержанные автомобили из залога выкупают с неохотой, и цена для вас также будет явно заниженной.

И такой способ возможет лишь в случае, если у вас нет задолженности по кредиту. По решению суда – автомобиль будет продан за минимальную цену, которая только покрывает ваш долг по кредиту.

Способы продажи кредитного автомобиля

Перед этим следует прочесть договор, который поможет выяснить, взимается ли финансовым учреждением комиссия за досрочное погашение кредита. Задолженность считается погашенной, когда будущий владелец переведёт на указанный банковский счёт необходимую сумму денег.

Но с другой стороны, банк опасается, что в таком случае, заемщик перестанет платить вообще и идет ему навстречу.

Прежде чем идти в банк, стоит посетить эксперта с целью оценить стоимость автомобиля. За досрочное погашение кредита при продаже автомобиля, скорее всего, заемщику придется заплатить комиссию в размере 0,5%-1% от общего кредита автомобиля.

Как продать машину, если она в кредите

Перед тем, как продать кредитный автомобиль, необходимо изучить все существующие способы. Можно найти клиента самостоятельно, если он согласится в будущем оплачивать оставшийся долг банку. В этом случае договор купли/продажи переоформляется в банке на нового владельца.

Существует возможность изменить залог, предоставив финансовой организации взамен машины дачу, любую другую недвижимость.

Еще одним вариантом служит сдача транспортного средства в автосалон, который вернет выплаченные по кредиту деньги владельцу, оговорит условия с банком самостоятельно. Кроме того, можно воспользоваться потребительским кредитом другого банка.

С чего начать?

Машину, купленную в кредит, можно продать несколькими способами, поэтому, последовательность действий будет разной. Извещение кредитора является обязательным условием, тем более, что банки заинтересованы в получении долга, процентов, поэтому, не препятствуют заемщику при самостоятельном поиске новых покупателей.

При этом существует два варианта: паспорт ТС может быть на руках у владельца или в банке.

Как продать машину, если ПТС на руках?

Узнать, что делать при желании продать машину с паспортом транспортного средства на руках (очень редкий случай), можно в банке.

Если владелец начнет продавать автомобиль без согласия банка, его действия в большинстве случаев воспринимаются финансовой организацией, кК мошенничество. Специалисты не рекомендуют производить какие-либо действия с находящимся в залоге имуществом.

Продать кредитную машину, если ПТС на руках, гораздо легче, если поставить банк в известность о предпринимаемых действиях. Возражений с этой стороны не будет, поскольку, кредитной организации выгодней любым способом получить деньги, а, не машину, с которой возникают дополнительные хлопоты при продаже, выставлении на аукцион.

Ведь, авто с пробегом теряет 30% стоимости с каждым новым аукционом.

Как продать машину, если ПТС в банке?

Автомобиль в кредите без ПТС – это наиболее частый случай автокредита. При необходимости продажи существует несколько легальных способов, против которых банк не имеет ничего против. Специализированные компании занимаются выкупом кредитных авто, их принимают салоны по реализации автомобилей.

Наконец, владелец может предпринять самостоятельные попытки к реализации транспортного средства.

Находится ПТС в банке весь срок погашения кредита, даже, если договор купли/продажи переоформляется на другого владельца. Узнать, можно ли погасить кредит досрочно, легче всего из договора.

Причем, делать это следует при оформлении – в некоторых банках досрочный возврат долга не приветствуется, имеется специальная комиссия.

Законные способы продажи кредитных авто

Узнать, где продать кредитный автомобиль в вашем городе, можно из СМИ, Интернета, объявлений местного телевидения, рекламы на радио.

К законным способам относятся:

при помощи банка – минусом является то, что, денег от продажи найденному покупателю может не хватить для погашения всей суммы, заемщику придется эту разницу доплачивать самостоятельно;
потребительский кредит в другом банке – заемщик может найти более выгодные условия, перезанять денег у другого банка, погасить долг с процентами;
трейд-ин – оформляется доверенность на автосалон, клиент получает деньги, банк получает нового заемщика либо всю сумму, если машина в салоне продается;

Узнать, что будет, если продать автомобиль без согласования с банком, можно у юристов. В большинстве случаев это воспринимается мошенничеством.

Досрочное погашение кредита

Схема погашения обязательств перед банком раньше предусмотренного договором срока должна использоваться лишь в том случае, если в бумагах не прописаны штрафные санкции за это. Иначе, схема нерентабельна.

В первом случае продавец, покупатель пользуются услугами одного финансового учреждения, но, первый взял в банке автокредит, второй имеет депозитный вклад. Деньги перечисляются внутри банка, в итоге, автомобиль официально меняет владельца.

Самостоятельная продажа

Если заемщик собственными силами найдет потенциального покупателя, то, ему не придется нести ущерб продажей автомобиля на запчасти. Новый владелец переводит деньги на банковский счет, выплачивает разницу на руки владельцу, получает документы на машину.

Техническое средство выводится из залогового имущества, становится открытым для новых сделок с ним (дарение, продажа). Минусом способа является потеря времени при поисках клиента, плюсом – незначительные затраты.

В большинстве случаев владелец несет убытки, обусловленные, в первую очередь, некоторым пробегом транспортного средства. Оно уже не претендует на новое, стоимость снижается, затраты на погашение кредита/процентов не учитываются.

К тому же, система trade-in позволяет обойтись безо всяких рисков, получить новый автомобиль в специализированном салоне. Причем, затраты времени составляют три часа, все документы оформляются специалистом, владелец лишь расписывается в нужных местах.

Продажа машины с кредитом в этом варианте предпочтительнее прочих.

Гарантия безопасности, вариабельность схем, приемка автомобиля без предпродажной подготовки делают услугу все более востребованной на отечественном рынке. Единственным условием является отсутствие проржавевшего железа в машине.

Дополнительные бонусы увеличивают доверие пользователей, делают из разовых клиентов постоянных. В этих же салонах можно купить подержанные авто, оформить на них кредит. Бонусами являются бесплатный техосмотр, гарантия, скидки на товары, услуги.

Хотите узнать, можно ли взять кредит на чужой паспорт? Ответ читайте здесь.

Банковские услуги

Собственник, заинтересованный в продаже авто, может не утруждать себя поисками покупателя, обратившись в банк, где был оформлен кредит.

Среди прочих услуг каждого заведения этого типа имеются услуги:

передача в банк ключей и документов – этот способ используется при наличии нового покупателя, найденного банком или самим владельцем, в зависимости от суммы, которой располагает покупатель, машина переходит в собственность либо остается залоговым имуществом (ПТС в банке), новый владелец платит кредит вместо предыдущего после оформления купли/продажи;
имущественный перезалог – схема, в результате которой, вместо автомобиля в залог оформляется недвижимость, имеющаяся в списке разрешенных (обычно, дача, квартира);
рефинансирование (перекредитование) автокредита – оформление услуги потребительского кредита в другом банке (более выгодные условия, меньший процент), погашение долга с процентами;
обмен на проблемный депозит – в этом случае машина переходит во владение клиента, пользующегося услугами банка, имеющего на депозите необходимую сумму, вместо ее обналичивания он получает имущество;
аукционы – крайняя мера, используемая финансовой организацией для продажи имущества недобросовестного кредитополучателя, это проблемный для покупателя вариант, поскольку, цены на аукционах ниже рыночных, владелец может опровергнуть законность сделки в суде;
система trade-in – это поиск покупателя автосалоном, в который клиент отдает машину (обязательно проводится диагностика), ключи, документы, разница в цене выплачивается ему при оформлении, от него требуется доверенность на автодиллера, договор получается трехсторонним, с учета в ГИБДД автомобиль снимается;

Последняя технология в России появилась недавно, полностью не отработана. Каждый дилер использует собственную систему оценки, отсутствуют единые каталоги, остаточная стоимость транспорта может меняться в разных салонах.

Однако, схема уже конкурирует с автострахованием, приобретением автомобилей посредством потребительского кредита. Здесь отсутствуют «серые» схемы, деньги от продажи не подвергаются рискам, отсутствуют встречи с покупателями в малолюдных местах.

Часто задаваемые вопросы

Легальны ли подобные операции?

Все указанные выше схемы легальны, поскольку, переоформляются документы, финансовая организация, предоставившая кредит, в каждом случае либо получает долг с процентами полностью, либо ставится в известность о смене заемщика, оформляя соответствующий договор с ним.

Какие могут быть последствия нелегальных сделок?

Последствиями нелегальных сделок является изъятие ТС кредитной организацией.

Например, мошенниками используется «серая схема»:

ПТС сдается в банк;
В ГИБДД пишется заявление об утере;
машина продается по дубликату;
владелец скрывается от банка, нового владельца;

Как минимизировать финансовые потери?

Минимизировать потери можно, лишь при использовании легальных схем перепродажи.

Например, в специализированных компаниях оформляется новый договор купли/продажи, банку выплачивается весь долг, с собственником производится расчет, предоставляется ПТС для налоговой с записью о новом владельце (оптимизация расходов на дорожный налог, квитанция на который приходит в конце года).

Видео: Как продать кредитный авто

Чем может быть чревата длительная просрочка по кредиту? Ответ смотрите в этой статье.

Если не можешь платить кредит, что делать? Тут вы можете узнать о санкциях банков и действиях коллекторов.

Можно ли продать кредитное авто по доверенности?

Доверенность является официальным документом в большинстве операций купли/продажи. Не являются исключением сделки с транспортными средствами.

Доверенность оформляется на нового владельца, который выплачивает кредит вместо заемщика, оформившего автокредит. Полное переоформление ТС происходит после погашения долга, получения ПТС на руки.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Как продать машину в автокредите

В современном мире ситуация у человека меняется достаточно быстро. Купленный в кредит автомобиль может стать ненужным или срочно потребуются деньги для решения других задач, а за кредит еще далеко не весь долг выплачен и надо вносить ежемесячный платеж. Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, разберемся в этой статье.

С чего начать

Первым делом надо собрать все документы по кредиту, а также имеющиеся бумаги на автомобиль и изучить их еще раз. Часто клиент банка берет простой потребительский кредит на покупку машины. В этом случае каких-либо препятствий для продажи машины просто нет. В случае с автокредитом машина находится в залоге у банка.

Продать автомобиль, являющийся обеспечением по кредиту нельзя. Во-первых, ПТС находится в большинстве случаев у банка и для оформления сделки его просто никто не выдаст. Во-вторых, продав машину без уведомления кредитора и согласования с ним сделки нельзя по закону. У банка появится возможность требовать возврата средств незамедлительно.

Банки предлагают клиентам, которым требуется осуществить продажу заложенного автомобиля, представить другое обеспечение, например, квартиру, дачу и так далее. В этом случае обременение с машины снимается и клиент может самостоятельно реализовать авто, удобным для себя способом.

Можно использовать вариант получения другого кредита в банках по программам, не предусматривающим залога. В этом случае происходит досрочное погашение кредита и залог освобождается от обременения. Есть также вариант продажи через автосалон, готовый погасить долг клиента перед банком.

Важно! Уведомить кредитную организацию о желании реализовать машину под кредитом стоит обязательно. Обычно банкам интересно, чтобы заемщик возвращал кредит и у них не возникает желания препятствовать его продажи, если возникли финансовые трудности или другие причины для продажи машины.

Видно: Как продать

Как продать, если ПТС на руках

В некоторых банках ПТС сдавать не требуют. Ответственность за сохранность залога в них полностью ложится на клиента. Надо обязательно обратиться в кредитную организацию, перед тем, как начать продавать заложенную машину. Официально произвести регистрацию новому владельцу всего скорее удастся, но это не освободит авто из залога.

Обычно банки не очень сильно возражают против продажи заложенного автомобиля. Их интересует получение своих денег и процентов, а не предмета залога. Изымать и реализовать через торги заложенные машины в банках не любят. Это требует дополнительных затрат, а полную сумму с процентами удастся вернуть далеко не всегда.

Важно! При продаже заложенного имущества без согласия банка можно столкнуться с уголовным преследованием. Специалисты многих компаний считают такие действия мошенничеством и настоятельно не рекомендуют совершать их.

Наличие ПТС на руках существенно упростит саму продажу, но стоит все же обсудить свои действия со специалистами банка.

Как продать, если ПТС в банке

Наиболее распространенным вариантом автокредита является ссуда, которая по договору обязывает заемщика сдать ПТС на машину в банк после окончания регистрации сделки. Храниться паспорт транспортного средства будет в кредитной организации до момента полного погашения кредита.

Несмотря на кажущуюся сложность продать автомобиль, находящийся в залоге вполне реально. Для этого существует несколько легальных способов, например, продажа через специализированные организации или автосалоны. В ряде случаев заемщик может и самостоятельно заняться поиском покупателя.

Еще одним вариантом продажи является договоренность с новым владельцем о погашении кредита перед продажей. Это особенно удобно, если покупатель из числа хороших знакомых или родственников и может доверять продавцу.

Банки допускают также замену собственника. В этом случае с новым владельцем договор купли-продажи подписывается в банке, где ему сразу же выдается кредит. С прошлым владельцем решаются все вопросы и он получает чистую кредитную историю. Но идут на такой вариант не все банки. Часто в кредитных организациях просто нет программ кредитования подержанных машин.

Важно! Надо внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием. В некоторых банках досрочное погашение может быть связанно с необходимостью платить дополнительную комиссию. Также иногда возникают вопросы с возвратом суммы, уплаченной за страхование автомобиля.

Законные способы продажи

Кредитные автомобили также с успехом продаются. Более того, ряд организаций специализируется именно на работе с такими машинами. Найти такие компании можно через объявления в глобальной сети или местных изданиях.

Рассмотрим, какие способы можно отнести к законным:

помощь банка;
досрочное погашение через потребительский кредит в другом банке;
трейд-ин.

Банки готовы прийти на помощь клиентам, которые больше не могут обслуживать собственный долг. В этом случае машина выставляется на продажу, а банк предлагает покупателям оформить кредит для ее приобретения. Увы, но стоимость машины при такой продаже может быть сильно заниженной. Ее даже не всегда хватит для оплаты долга.

Клиент может обратиться в другое кредитное учреждение за потребительским кредитом и использовать полученные средства для оплаты долга перед банком, но надо подбирать кредитные организации с наиболее оптимальными условиями. Часто выплачивать автокредит дешевле, чем платить долги за простой потребительский кредит.

Получить положительное решение на новый кредит – непросто. Часто у заемщика может не хватить доходов, указанных в справке и придется объяснять новому кредитору зачем понадобились средства.

При продаже через трейд-ин заемщик выписывает доверенность на автосалон, который будет заниматься продажей автомобиля. После реализации машины банк получает нового заемщика или полностью сумму долга, если машина будет продана за наличные средства.

Важно! Если необходимо продать автомобиль без согласия банка, то стоит проконсультироваться с юристами заранее. Часто такие действия могут быть восприняты как мошенничество.

Досрочное погашение

Большинство кредитных договоров предусматривает возможность досрочного погашения без лишних комиссий.

В этом случае покупатель перечисляет или вносит в кассу денежные средства, достаточные для погашения задолженности за автомобиль. Банк после этого снимает ограничения на продажу и помогает закрыть сделку.

Стоит понимать, что наличие дополнительных комиссий может сделать схему продажи автомобиля через досрочное погашение нерентабельным. Кроме того, заемщик будет самостоятельно решать вопросы по возврату средств со страховой компанией. Потерь всего скорее избежать не выйдет.

Самостоятельная продажа

Заемщик может заняться поиском нового собственника самостоятельно. В этом случае новый владелец выплачивает долг перед банком и разницу в стоимости бывшему заемщику. После этого проходит регистрация сделки и меняется собственник. Для заемщика этот вариант связан с наименьшими потерями.

Минусом самостоятельной продажи являются большие затраты времени. Далеко не все покупатели готовы приобрести автомобиль, обременение с которого еще не снято. Более того, придется несколько дней ждать, пока кредитная организация снимет обременение и вернет ПТС владельцу.

В качестве альтернативы самостоятельной продаже можно предложить систему trade-in. В этом случае снижается количество рисков, так как оформлением сделки занимается автосалон, который уже имеет опыт работы с такими документами. В этом случае клиент получает новую машину на специальных условиях, а старая засчитывается в часть ее стоимости.

Дополнительно trade-in позволяет воспользоваться скидками и бонусами от производителя. Например, клиенту может быть предложен техосмотр без дополнительно оплаты или определенные гарантии от салона.

Банковские услуги

Банки готовы самостоятельно заниматься поисками покупателей на кредитные автомобили. В этом случае рассчитывать на привлекательную цену не приходится, зато времени на оформление потребуется минимум.

Дополнительно кредитные организации готовы оказать заемщикам и покупателям кредитных автомобилей следующие услуги:

передача документов и ключей;
замена залога;
рефинансирование;
аукционы;
выкуп авто через trade-in.

Банки готовы предложить гарантию передачи документов и ключей от автомобиля. В этом случае новый собственник выплачивает долг сразу полностью или становится новым заемщиком по договору. Прошлый заемщик получает за машину сумму наличными или на кредитный счет для оплаты долга.

Если необходимо, то вместо машины можно оформить в залог другое имущество, например, квартиру или дачу. Это удобно, если нужна свобода распоряжения автомобилем. При проблемах с финансами банки могут пойти на рефинансирование долга, путем увеличения срока кредитования или снижения ставок.

Клиенты, которые долго не выплачивают задолженность, рискуют остаться без автомобиля. Он будет изъят по суду и продан через торги или аукционы. Не факт, что полученной при этом суммы хватит на погашение задолженности.

Совместно с дилерами многие банки готовы пойти навстречу клиентам и разрешить продажу авто через trade-in. Договор в этом случае будет иметь три стороны. Дилер, получив автомобиль, продает его и рассчитывается с банком. А клиент может воспользоваться предложением и купить новую машину.

Образец 2015 года договора беспроцентного займа с учредителем, находится на странице.

Что такое долгосрочные займы? Рассказывается далее.

Вполне легально можно продать автомобиль даже при наличии обременений. Банки идут навстречу клиентам и не блокируют такие сделки. Но стоит избегать нелегальной продажи, ведь из-за этого можно оказаться в тюрьме.

Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите

Возможность продажи залоговой машины

После заключения сделки, покупатель обязан зарегистрировать машину и в течении 15 дней предоставить ПТС на хранение в банк, возврат которого производится после полной выплаты по кредиту. Заемщик, хоть и становится владельцем авто, но в полной мере распоряжаться им (продажа, обмен и дарение) не может без согласия финансового учреждения.

Некоторые финансовые учреждения предлагают кредиты, в которых ПТС остается у заемщика. Но это только маркетинговый ход, потому что для продажи авто необходимо разрешение от банка, а процентные ставки по таким условиям выше рыночных.

Как законно продать

Существует способы для законной реализации залоговых автомобилей

Самостоятельная продажа

Продавец самостоятельно размещает объявления и ищет покупателя. Это самый выгодный способ, потому что продать машину возможно по лучшей цене. Сложность возникает в том, узнав, что авто находится в кредите, не все потенциальные покупатели захотят связываться с дополнительными рисками и трудностями при покупке автомобиля. Для успешной сделки необходимо поставить стоимость машины ниже рыночной.

Процедура продажи, если ПТС в банке:

Заемщик находит покупателя и информирует его о том, что транспортное средство является кредитным
Уведомление менеджера банка о желании продать авто и досрочном погашении кредита
Покупатель погашает остаток долга (или переоформляет кредит на себя), происходит закрытие кредита и возврат ПТС (до 1 месяца)
Заключение договора купли-продажи, передача документов и ключей новому собственнику

Продать автомобиль в кредите с полным закрытием получится, когда внесено больше 25% от стоимости авто (аванс + основной долг).

Если внесенная сумма ниже, то скорей всего заемщику придется еще доплачивать. Это связано с тем, что в первый год машина теряет от своей стоимости 15-20%, также при оформлении кредита оплачиваются страховки (КАСКО, страхование жизни) и комиссии на оформление сделки.

Если покупатель хочет переоформить кредит на себя, ему необходимо предоставить в банк полный пакет документов, после чего принимается решение о возможности или отказе о переуступке долга на нового заемщика.

Через банк

Процесс оформления выглядит следующим образом:

Заемщик уведомляет банк, что не в состоянии платить за кредит. Передает ключи, документы и транспортное средство сотруднику финансового учреждения
Машина становится на площадку банка и выставляется на аукционе. На нем побеждает покупатель, который предложит самую высокую цену
Составляется трехстороннее соглашение между банком заемщиком и покупателем
Погашается кредит и снимается с учета

Главным плюсом такого способа является скорость оформления сделки, а минусом – стоимость машины оценивают на 10-15% ниже рыночной и оплачивается 15% подоходный налог.

Если у банка возникли финансовые трудности при выдаче депозитов, он может предложить вкладчику взамен залоговое транспортное средство. Или альтернативой может стать, когда продавец самостоятельно находит вкладчика.

С помощью потребительского займа

В таком случае процесс будет происходить по этапам:

Заемщик берет в другом финансовом учреждении потребительский кредит и с помощью этих средств погасит задолженность за автомобиль.
Банк отдает ПТС на руки заемщику, и он продает авто
Погашение потребительского займа из вырученных средств от продажи машины

При этом способе цена авто будет рыночной, минусом являются проценты и комиссии по займу.

Через автосалон

Автосалоны производят выкуп кредитных автомобилей по схеме трейд-ин:

Продавец привозит авто и документы на нее в автосалон
В автосалоне производит диагностику и оценку
Заемщик оформляет доверенность на салон, который оплачивает остаток долга
Оформление трехстороннего договора в банке
Авто выводится из залога

Такой процесс продажи является быстрым, но стоимость машины оценивают немного ниже рыночной.

Это также хороший вариант для людей, которые хотят обменять свое транспортное средство на другую модель. Процесс замены составляет всего один день.

Через фирмы, которые предлагают срочный выкуп

Процедура оформления похожа на продажу машины самостоятельно. Перед заключение сделки просят продавца предоставить документы:

Копию паспорта хозяина ТС
Кредитный договор
Договор страхования КАСКО и ОСАГО
Копию ПТС

Чтобы сократить время сделки перед ее заключением, такие фирмы просят продавца написать заявление в банк на временную выдачу ПТС (до 10 дней) под любым предлогом (замена СТС, номеров и т.п.). При этом оформление всей сделки произойдет в один день.

Таким образом, вариантов у собственника как продать кредитный автомобиль существует много. И лучше будет продать залоговую машину до возникновения просрочек, чем после решения суда остаться без денег, без авто и с испорченной кредитной историей.

Как продать кредитную машину

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заёмщика, а копии у банка редки, но всё же вероятны. Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора. Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдёт покупателя

Когда заёмщик перестаёт выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заёмщик остаётся в долгу перед кредитной организацией.

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк

полное погашение задолженности;

Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня».

Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично.

переоформление кредита на покупателя;

Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора.

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте своё транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом.

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто.

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берёт на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство.

Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой.

Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю.

Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто».

На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст - увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаёте авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность ещё до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Статья написана по материалам сайтов: propuskspb.ru, creditzzz.ru, zaimgid.ru, avtoumnik.ru, avtocod.ru.

08 Ноя 2017
Существует много обстоятельств, которые требуют продажи залогового автомобиля. Одно из самых распространённых – нехватка средств для погашения задолженности. Мы уже писали про последствия невыплаты задолженности, а сейчас рассмотрим можно ли продать автомобиль находящийся в кредите.

Возможность продажи залоговой машины